工商時報【洪瑞浩】

FinTech(Financial Technology金融科技)將對銀行、證券、保險、信託、基金、消費、借貸、籌資、融資、貨幣等服務產生巨大影響,它所引起的平台化、數據密集、資產輕薄化、P2P(peer to peer)、O2O(online to off line)等破壞性創新,更會顛覆銀行和保險業的經營型態,也正在改變個人與企業的消費、借貸與投資方式。

依據2015年世界經濟論壇的研究,FinTech的6大主題包括:流線型架構、高價值活動的自動化、減少中介、數據的策略性角色、利基型專業產品、顧客自主性的增加。相關的創新技術涵蓋了新巿場平台、新興支付工具、互聯網、雲端運算、大數據、行動科技、數據整合、生物辨識、行動通訊與區塊鏈、資訊安全等。

主要汽車借錢設定 的創新,是利用資訊科技與互聯網,簡化整合既有的金融流程與中介者,提高效率,降低成本,創造更大的服務綜效。

例如,全球領先、市值56億美元的美國P2P借貸平台Lending Club,除去銀行中介的角色,透過網路平台進行借貸,有效降低借款利率;英國市值10億美元的TransferWise,運用P2P技術平台,不用透過民間代書金主放款 銀行就能跨國轉帳,每筆手續費只要0.5%。

中國手機網民快速增加,行動支付工具和標準發展快速,以及產業鏈的創新合作,已使行動支付成為網路付款的主流,交易額達數10兆人民幣,支付寶也成了全球最大的行動支付公司,舉凡購物、繳費、轉帳、證券交易、帳戶查詢等資金轉移活動均可經由手機進行。

國內群眾募資平台貝殼放大運用創新的網路技術與集資成功法則,去年在台募資總額接近4.5億元,成功率90%,為有構想但不易自傳統銀行取得資金的個人或新創企業,提供低成本、低門檻的籌資管道。

Fintech在美、英、德等國已有相當基礎,新加坡和香港也積極推動2年。中國的網路金融也於這2、3年蓬勃發展,第三方支付、P2P網貸、群眾募資等服務大幅擴張。

依據中國電子商務中心資料,支付寶擁有超過3億用戶,合作金融機構逾200家;電子商務最大平台阿里巴巴、京東等企業,也已涉入第三方支付、小額信貸、勞工貸款利率 保險、基金等傳統銀行大部分業務,交易額頻創新高。

國內約自去年中才動起來,金管會推動數位金融3.0,推出Fintech政策白皮書和金融科技四大政策等,並調整現有法規以開放線上業務與開放設立電子支付機構,開放經營股權性質的群眾募資平台,並可望於今年開放P2P網路借貸業務。

有點可惜的是,新政府要推動的5大產業,沒有以「互聯網+」、電子商務、大數據為核新北市汽車借款免留車 >員林當鋪機車借款 心的網路科技業。

憑藉台灣的網路科技能力,若能由政府帶頭鼓勵Fintech關鍵技術研發,投資打造支持金融科技的基礎建設,鬆綁法規,開放第三方支付環境,強化投資者的教育、業者自律與自治機制,建立適當的監督規範與風險管理機制,加速FinTech專業人才培育,鼓勵並促進科技與既有金融業者策略結盟,輔導並推動金融業者升級轉型,還是有機會迎頭趕上金融科技的創新浪潮。(本文作者為郁傑營創顧問公司資深顧問)

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