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工商時報【洪瑞浩】
FinTech（Financial Technology金融科技）將對銀行、證券、保險、信託、基金、消費、借貸、籌資、融資、貨幣等服務產生巨大影響，它所引起的平台化、數據密集、資產輕薄化、P2P（peer to peer）、O2O（online to off line）等破壞性創新，更會顛覆銀行和保險業的經營型態，也正在改變個人與企業的消費、借貸與投資方式。
依據2015年世界經濟論壇的研究，FinTech的6大主題包括：流線型架構、高價值活動的自動化、減少中介、數據的策略性角色、利基型專業產品、顧客自主性的增加。相關的創新技術涵蓋了新巿場平台、新興支付工具、互聯網、雲端運算、大數據、行動科技、數據整合、生物辨識、行動通訊與區塊鏈、資訊安全等。
主要汽車借錢設定 的創新，是利用資訊科技與互聯網，簡化整合既有的金融流程與中介者，提高效率，降低成本，創造更大的服務綜效。
例如，全球領先、市值56億美元的美國P2P借貸平台Lending Club，除去銀行中介的角色，透過網路平台進行借貸，有效降低借款利率；英國市值10億美元的TransferWise，運用P2P技術平台，不用透過民間代書金主放款 銀行就能跨國轉帳，每筆手續費只要0.5％。
中國手機網民快速增加，行動支付工具和標準發展快速，以及產業鏈的創新合作，已使行動支付成為網路付款的主流，交易額達數10兆人民幣，支付寶也成了全球最大的行動支付公司，舉凡購物、繳費、轉帳、證券交易、帳戶查詢等資金轉移活動均可經由手機進行。
國內群眾募資平台貝殼放大運用創新的網路技術與集資成功法則，去年在台募資總額接近4.5億元，成功率90％，為有構想但不易自傳統銀行取得資金的個人或新創企業，提供低成本、低門檻的籌資管道。
Fintech在美、英、德等國已有相當基礎，新加坡和香港也積極推動2年。中國的網路金融也於這2、3年蓬勃發展，第三方支付、P2P網貸、群眾募資等服務大幅擴張。
依據中國電子商務中心資料，支付寶擁有超過3億用戶，合作金融機構逾200家；電子商務最大平台阿里巴巴、京東等企業，也已涉入第三方支付、小額信貸、勞工貸款利率 保險、基金等傳統銀行大部分業務，交易額頻創新高。
國內約自去年中才動起來，金管會推動數位金融3.0，推出Fintech政策白皮書和金融科技四大政策等，並調整現有法規以開放線上業務與開放設立電子支付機構，開放經營股權性質的群眾募資平台，並可望於今年開放P2P網路借貸業務。
有點可惜的是，新政府要推動的5大產業，沒有以「互聯網+」、電子商務、大數據為核
憑藉台灣的網路科技能力，若能由政府帶頭鼓勵Fintech關鍵技術研發，投資打造支持金融科技的基礎建設，鬆綁法規，開放第三方支付環境，強化投資者的教育、業者自律與自治機制，建立適當的監督規範與風險管理機制，加速FinTech專業人才培育，鼓勵並促進科技與既有金融業者策略結盟，輔導並推動金融業者升級轉型，還是有機會迎頭趕上金融科技的創新浪潮。（本文作者為郁傑營創顧問公司資深顧問）
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